РБК
11 марта 2019
Raiffeisen Bank проверит данные расследования об офшорах «Тройки Диалог»
В журналистском расследовании OCCRP об «офшорной экосистеме» инвестбанка «Тройка Диалог» фигурировал Raiffesen Bank. В банке заявили, что соблюдают все требования по борьбе с отмыванием денег
Raiffeisen Bank International проводит внутреннее расследование после того, как СМИ опубликовали данные журналистского Проекта по расследованию коррупции и организованной преступности (OCCRP) о финансовой схеме инвесткомпании «Тройка Диалог» Рубена Варданяна. Об этом заявили РБК в пресс-службе банка.
«В прошлом некоторые из этих утверждений уже подвергались интенсивному расследованию в банке со стороны регулирующих и правовых органов и были признаны необоснованными», — заявили РБК в пресс-службе.
«Raiffeisen Bank International выполняет все требования по борьбе с отмыванием денег. Ее системы и процессы соблюдения регулярно пересматривались и продолжают пересматриваться внешними сторонами и подтверждаются на предмет соответствия правовым требованиям», — добавил собеседник РБК.
Накануне OCCRP опубликовал данные расследования, в которых говорилось, что «Тройка Диалог» создала финансовую схему, в которую входило 70 офшоров со счетами в Литве. Посредниками «Тройки» журналисты называют Raiffeisen Bank, Deutsche Bank и Citigroup Inc. При помощи схемы средства переводились в разные организации за границей, в том числе в благотворительный фонд принца Чарльза. В OCCRP оценивают объем финансовых операций в $4,6 млрд.
Среди получателей средств OCCRP указывает людей из окружения Варданяна, членов семьи бывшего губернатора Самарской области Владимира Артякова и виолончелиста Сергея Ролдугина, о дружбе с которым рассказывал президент Владимир Путин.
На фоне расследования акции Raiffeisen Bank International упали на 10%. В Кремле заявили, что фискальные ведомства могут оценить достоверность публикаций о «Тройке Диалог».
В подразделение прокуратуры Австрии по борьбе с коррупцией 5 марта поступила жалоба о подозрении в отмывании денег, в том числе в адрес Raiffeisen Bank International. Об этом заявили Reuters в прокуратуре, отказавшись сообщить, кто подал жалобу. В банке в беседе с РБК рассказали, что сейчас не имеют никакой дополнительной информации о содержании жалобы и не знакомы с конкретными утверждениями.
Агентство Bloomberg со ссылкой на австрийские СМИ сообщало, что в прокуратуру обратился британский инвестиционный фонд Hermitage Capital.
Греция выпустила 10-летние облигации впервые с 2010 года
Спрос на бумаги превысил €11,8 млрд. Премьер-министр Греции Алексис Ципрас назвал это доказательством того, что страна преодолела последствия кризиса, во время которого ее экономика сократилась на четверть
Греция 5 марта разместила на Афинской фондовой бирже десятилетние гособлигации впервые с 2010 года, сообщает Bloomberg. Первоначально процентная ставка составляла около 4,13%, но в результате составила 3,9%, рассказал агентству человек, знакомый с этим вопросом.
Спрос на гособлигации Греции среди инвесторов превысил €11,8 млрд. В качестве организаторов выпуска бондов Греция выбрала шесть американских и европейских банков — JP Morgan, Goldman Sachs, HSBC, Citi, Credit Suisse и BNP Paris, сообщал накануне Reuters.
Премьер-министр Греции Алексис Ципрас, говоря о размещении гособлигаций, заявил, что это является доказательством преодоления Афинами последствий кризиса, во время которого экономика страны сократилась на четверть.
В январе этого года Греция разместила пятилетние гособлигации, спрос на которые составил €2,5 млрд. Успех их выпуска позволил Афинам разместить и десятилетние бумаги, указывает Bloomberg. В последний раз греческое правительство выпускало такие гособлигации в марте 2010 года, процентная ставка тогда составляла 6,25%.
В этом году акции и облигации Греции выросли: индекс Афинской биржи вырос более чем на 15%, а доходность десятилетних бондов составила 3,7%, отмечает агентство. Пик доходности составил около 37% в разгар долгового кризиса в 2012 году.
В августе 2018 года Европейский стабилизационный механизм (ESM) сообщил об успешном завершении третьей программы макрофинансовой помощи Греции. Тогда же было объявлено о выходе Афин из-под внешнего управления зарубежных кредиторов.
В 2015–2018 годах Греция получила €61,9 млрд в виде макроэкономической помощи, в том числе для рекапитализации своих банков. По этой программе Греции также полагалось еще €24,1 млрд, которые в итоге не пригодились стране. Средства предоставлялись Греции на условиях проведения трудовой и энергетической реформ, а также сокращения пенсий и повышения налогов.
Госдума одобрила идею приравнять электронные договоры к бумажным
Депутаты одобрили поправки в Гражданский кодекс, вводящие понятие «цифровых прав». Законопроект приравнивает электронные договоры к бумажным, дает юридическую силу автоплатежам и разрешает проводить собрания ТСЖ в соцсетях
Госдума во втором чтении приняла поправки в Гражданский кодекс, вводящие в российское законодательство понятие «цифрового права». Это один из трех законопроектов о регулировании криптоактивов в России. Два других — о цифровых финансовых активах и об альтернативных способах привлечения инвестиций (краудфандинге) — пока приняты только в первом чтении.
Одобренные поправки в ГК приравнивают сделки в электронном виде к сделкам в письменной форме, а также позволяют проводить все виды собраний и голосований удаленно с помощью электронных средств.
«Государством признаются сделки, договоры, которые заключаются в цифровой сфере, в интернете, прописывается их процедура», — заявил один из авторов поправок, глава комитета Госдумы по госстроительству Павел Крашенинников. Признание, по его словам, означает защиту прав участников этих сделок, например купли-продажи, аренды, поставок и так далее. «Это защита всех участников. Более того, третьих лиц в случае крупных сделок, касающихся будущих наследников, кредиторов, покупателя или продавца», — пояснил Крашенинников.
Из законопроекта, первая версия которого была принята в мае 2018 года, ко второму чтению убрали понятие «цифровые деньги» (под ними понималась криптовалюта), а определение понятия «цифровые права», под которыми первоначально понимались токены, сделали очень общим — «обязательственные и иные права, содержание и условия осуществления которых определяются в соответствии с правилами информационной системы». Цифровыми правами можно распоряжаться и передавать их только внутри информационной системы без обращения к третьему лицу.
Ожидается, что весь пакет законопроектов по криптоиндустрии вступит в силу с 1 октября 2019 года, отметил Крашенинников.
Что меняют поправки в ГК
Под цифровыми правами имеются в виду договоры, заключаемые в сети Интернет, интернет-продажи, а также односторонние юридически значимые действия, которые совершаются довольно часто в различных приложениях при оформлении платежных поручений и односторонних отказов от договора и так далее, рассказала член совета при президенте РФ по кодификации гражданского законодательства Лидия Михеева, принимавшая участие в разработке законопроекта. По ее мнению, при вступлении этих поправок в силу граждане больше не будут испытывать затруднений при доказывании электронных сделок в суде для защиты своих прав.
Благодаря поправкам юридическую силу получат так называемые смарт-контракты, которые являются не отдельным договором, а лишь условием об автоматическом его исполнении, говорит партнер юридической компании Taxology и участник профильных рабочих групп Михаил Успенский. «Наиболее часто такие условия можно встретить в банковском секторе в форме автоплатежей: деньги со счета могут быть списаны автоматически при наступлении определенных в договоре условий», — привел пример Успенский. Например, сейчас юрлицу для совершения платежа нужно послать платежное поручение в банк, а смарт-контракт позволяет запрограммировать платежи в автоматическом режиме, и это решение будет обладать юридической силой, пояснил эксперт.
Поправки вводят в правовое поле собрания и голосования в электронном виде. «Нередко мы испытываем значительные трудности, когда надо провести собрания в ООО (общество с ограниченной ответственностью) или в ТСЖ (товарищество собственников жилья). С этими поправками заочные собрания можно проводить посредством дистанционного волеизъявления с помощью электронных средств. Результаты заочного голосования, которое проводилось, например, путем смс-голосования или опроса в соцсети, будут приниматься судом во внимание, если участники собрания использовали способы идентификации. Способ идентификации можно определить, например, в уставе», — обрисовала ситуацию Михеева.
Без блокчейна и криптовалюты
При обсуждении поправок в ГК было принято решение отказаться от норм, связанных с криптоактивами, но «совершенно очевидно, что криптовалюта может быть объектом [прав] в каких‑то конкретных случаях», — считает Крашенинников. «При внесении законопроекта предполагалось, что речь будет идти о тех цифровых объектах, которые создаются и обращаются в распределенной системе. При доработке законопроекта комитет пришел к выводу о необходимости сделать эти нормы технологически нейтральными. И умышленно в ГК не стали использовать понятия «блокчейн» или понятия «распределенная система», — указал он.
«Категория цифровых прав сформулирована как общая и емкая правовая конструкция. Воспользоваться ею смогут практически все, кто захотел бы эмитировать такие цифровые объекты», — говорит Михеева, уточняя, что это произойдет не сразу, а только после того, как будут приняты специальные законы, которые будут соответствовать уже новой редакции ГК. Попытку регулирования цифровых активов, или так называемых токенов, понятие которых также было исключено из поправок, предпримут в рамках профильного закона о цифровых финансовых активах, предположил Успенский.
Как только законы будут приняты, можно будет понять, кто вправе эмитировать цифровые права, в каком объеме, будут ли допускаться к покупке таких прав любые инвесторы или только квалифицированные, поясняет Михеева.
Пятую часть взносов по страховкам в 2018 году забрали банки
В 2018 году страховщики отдали банкам почти 20% от собранных премий по договорам страхования. Доля комиссий растет при снижении доли страховок, проданных через банки. Самые высокие комиссии — за страховки при выдаче кредитов
Страховые компании в 2018 году собрали в общей сложности 1,4 трлн руб. страховых премий — из них почти 20%, или 277 млрд руб., ушло на комиссионное вознаграждение посредникам, следует из статистики ЦБ. Доля комиссий, которые достаются посредникам, на страховом рынке это в основном банки, в общем объеме собранных премий растет: в 2017 году страховщики заплатили им 204 млрд руб., или 17% от общего размера сборов в 1,2 трлн руб.
Реализация через банки — это основной канал продаж страховых продуктов, говорит управляющий директор по страховым и инвестиционным рейтингам «Эксперт РА» Алексей Янин. Именно банкострахование — основной и, по сути, единственный драйвер роста страхового рынка в настоящее время, указывает он, отмечая, что через банки проходит страхование при выдаче кредитов, инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), а также коробочные продукты страхования имущества физлиц.
В прошлом году посредники принесли страховщикам 71% всех страховых премий — 1 трлн руб. В 2017 году этот показатель был выше — 79% всех премий собрали банки.
Рост банковского вознаграждения на фоне снижения доли собранных через этот канал взносов аналитик АКРА Алексей Бредихин объясняет ростом продаж страховок, связанных с выдачей кредитов. Кредитование в прошлом году выросло более чем на 20%. «По этому виду банки-кредиторы получают большие комиссии — это рыночная практика», — говорит он. Высокие комиссии оправданы тем, что по страхованию заемщиков у страховщиков низкая убыточность. По его словам, по другим видам страховок, которые продаются через банки, итоговый размер комиссионного вознаграждения ниже. Поэтому в среднем получается доля почти в 20%, резюмировал Бредихин.
Больше всех посредникам в 2018 году отдала бывшая уже «дочка» ВТБ — «ВТБ Страхование» (в конце 2018 года завершилась сделка по продаже страховщика СОГАЗу, компании находятся в процессе интеграции) — 53,2 млрд руб., или 42,5% всех страховых премий (125 млрд руб.). Страховщик Сбербанка — «Сбербанк страхование жизни» в 2018 году весь объем страховых премий (181 млрд руб.) собрал при помощи банка и выплатил за это ему вознаграждение в размере 23,5 млрд руб., или 13% от всего объема премий. На третьем месте по объему вознаграждений посредникам идет ВСК — компания заплатила посредникам 18,3 млрд руб., или 31% от всего объема собранных премий (60 млрд руб.).
Итоги 2018 года
Весь страховой рынок за 2018 год вырос на 15,7%, до 1,479 трлн руб. — это максимальный рост за последние шесть лет, отметил ЦБ. Совокупные выплаты по итогам 2018 года увеличились на 2,5%, до 522,5 млрд руб.
При этом рынок после перерыва в 2017 году начал расти и без учета страхования жизни: темпы прироста составили 8,4% против снижения на 1,8% годом ранее. Такой рост также является самым высоким за последние шесть лет, добавили в ЦБ.
Динамика страхового рынка объясняется, по мнению ЦБ, высоким спросом на потребительские кредиты и ипотеку, «которые оказывают позитивное влияние на страхование жизни заемщиков и страхование от несчастных случаев и болезней, а также на объемы рынков автострахования в случае приобретения автомобилей в кредит». Объем выданных в России ипотечных кредитов в 2018 году достиг исторического максимума — было выдано более 1,471 млн кредитов (+35% к результату 2017 года) на общую сумму свыше 3,01 трлн руб., что почти в полтора раза превышает показатель предыдущего года.
Сбербанк снизил ставки по валютным вкладам
Снижение по всем линейкам валютных вкладов составило от 0,04 до 0,5 п.п. В Сбербанке объяснили изменение ставок общим трендом на понижение на рынке
Сбербанк с 7 марта снизил ставки по вкладам в долларах и евро по всем линейкам. Об этом сообщила РБК пресс-служба финансовой организации. Снижение составило от 0,04 до 0,5 п.п.
В частности, процентные ставки по базовым и онлайн-вкладам в долларах снижены на 0,04–0,15 п.п., ставки по долларовым вкладам для владельцев премиальных пакетов («Сбербанк Премьер», «Сбербанк Первый» и Sberbank Private Banking) — на 0,25 п.п. Снижение ставок по вкладам в евро для владельцев премиальных пакетов («Сбербанк Первый» и Sberbank Private Banking) составило от 0,14 до 0,5 п.п.
В Сбербанке объяснили решение изменить ставки общим рыночным трендом на понижение.
Ранее ставки по вкладам в иностранной валюте снизил ВТБ. Так, например, снижение по вкладам в евро составило в среднем 0,25 п.п. По долларовым вкладам максимальная эффективная ставка для массовых клиентов снизилась на 1,1 п.п. При этом, по данным за декабрь 2018 года, на ВТБ пришлось более половины всего притока средств на валютные вклады в российских банках, а именно $1 млрд. В общей сложности валютные вклады россиян в топ-10 банков страны за последний месяц прошлого года выросли на $1,9 млрд и составили на 1 января 2019 года $58,9 млрд.
Финансы
Россияне в полтора раза увеличили объем краткосрочных вкладов в валюте
Всего за 2018 год россияне в полтора раза увеличили объем краткосрочных вкладов в валюте, показатель превысил $23 млрд. Аналитики связывали это с ростом ставок и санкционными рисками. Но общий объем валютных вкладов сократился на 6,3%, до $88 млрд.
Подпишитесь на рассылку РБК. Рассказываем о главных событиях и объясняем, что они значат.
